これはスタエフの文字起こしをブログ化したものです
先日、楽天ペイが圏外や電波が弱い状態でも支払いができる「オフラインコード払い」の提供を開始したというニュースがありました。
これと似た仕組みはすでにPayPayがいち早く導入しており、僕も以前コンビニで電波が悪かった時に一度だけPayPayのオフライン決済に助けられたことがあります。今回はこのオフライン決済の仕組みと、キャッシュレス決済の未来についてお話ししたいと思います。
オフライン決済は「信用払い」の仕組み
「自分のスマホが圏外なのに、なぜ決済ができるのか？」と不思議に思う方もいるかもしれません。
この仕組みは、ある種の「信用払い（肩代わり）」によって成り立っています。ユーザーのスマホがオフラインで直接残高と通信できなくても、お店側の端末（レジ等）がオンラインであれば、ユーザーが提示したバーコードを読み取ることで決済を完了させます。
この時、実際にその時点でユーザーの口座からお金が引き落とされているわけではなく、一旦決済サービス側（PayPayや楽天ペイ）がお店への支払いを肩代わりして保証しているのです。そして後日、ユーザーのスマホが電波を拾ってオンラインになったタイミングで、実際の残高や紐付けられたクレジットカードから引き落とし処理が行われます。
もちろん、不正利用を防ぐために一定のルールが設けられています。
このようなサービスは、顧客の支払い能力に対する一定の信用と、インフラが整備されている日本だからこそ実現しやすい仕組みなのかもしれません。
災害や通信障害に強くなるキャッシュレス
キャッシュレス決済の最大の弱点としてよく挙げられるのが、「災害時や通信障害時に使えなくなること」です。
過去にも大手キャリアの通信障害が発生し、数時間にわたってスマホの電波が全く繋がらない事態がありました。ご飯を食べ終わってレジでお会計をしようとした瞬間に通信障害が起きたら、現金を一切持っていなければ「払えない」という致命的な状況に陥ってしまいます。また、タクシーに乗った時は電波があったのに、目的地で降りるタイミングで通信障害になって決済できない、といったケースも考えられます。
とはいえ、少なくとも「ユーザー側の電波が悪い・通信制限がかかっている・通信障害が起きている」という理由で支払いができなくなるリスクは、このオフライン決済機能によって大きく軽減されます。
これはクレジットカードのタッチ決済などにはない、QRコード決済ならではの大きなメリットです。宇宙からの衛星通信（スターリンクなど）も徐々に実用化されつつあり、今後は通信そのものの可用性も上がっていくでしょう。
テクノロジーの力で「オフラインに弱い」というキャッシュレスの欠点を一つ克服した素晴らしい仕組みであり、非常に良いニュースだと思いました。皆さんもいざという時のために、この機能の存在を頭の片隅に置いておくと役立つかもしれません。
※補足 クレジットカードにもオフライン承認の仕組みがあり、ICチップ内の情報で限度額内の取引を承認できます。ただし、QRコード決済のような「事業者側もオフライン」での両者オフライン決済は、クレジットカードでは困難です。
